Источник новости
Каждый автолюбитель старается купить полис КАСКО, ведь банки давая кредит на покупку
автомобиля требуют оформления именно такой страховки.
КАСКО расшифровка аббревиатуры
Многие полагают, что термин каско является аббревиатурой и расшифровывается как «Комплексное Автострахование Кроме Ответственности».
На самом деле, понятие каско пришло в Россию из Европы и является международным юридическим термином, который обозначает страхование любых наземных, водных или воздушных транспортных средств.
Точно неизвестно из какого языка было заимствовано слово, существует несколько различных вариантов:
- Немецкое слово kasko означает транспортное средство.
- Итальянское casco – корпус, щит, шлем.
- Испанское casco – череп.
Версии когда появилось КАСКО
Примитивное КАСКО появилось уже в 15 веке у испанских рыбаков, которые страдали от пиратов и вынуждены были создавать некие общественные кассы взаимопомощи, «переродившиеся» со временем в страховое предпринимательство.
Европейские торговые суда, курсируя между Европой, Америкой и Азией, страховали свои корабли и грузы от возможных потерь. Страхование судов называлось «каско», а страхование грузов – «карго».
Перед отбытием корабля, страховой союз выдавал судовладельцу определенную сумму. Если корабль терпел крушение, она оставалась у него. Если же судно благополучно возвращалось, судовладелец должен был вернуть союзу деньги с процентами.
Что еще страхует КАСКО кроме автомобиля?
Несмотря на то, что каско обозначает страхование только самого транспортного средства от угона и ущерба, правила большинства компаний предлагают в рамках этого продукта застраховать также дополнительное оборудование, здоровье и жизнь водителя и пассажиров.
Нередко страховые компании вводят в свой калькулятор автокаско скидочные варианты оформления полиса ДоСАГО (Добровольное Страхование Автогражданской Ответственности).
В настоящее время на отечественном рынке услуги добровольного страхования автотранспорта предлагают десятки СК, каждая из которых имеет свои тарифы, условия и программы. Проще всего узнать приблизительную стоимость договора каско можно за счет онлайн-калькулятора. Но чтобы вникнуть во все тонкости страхования и минимизировать стоимость полиса, не потеряв при этом в качестве, придется разбираться с автокаско более детально.
Примерная стоимость КАСКО
Самый ответственный момент при оформлении полиса – это выбор оптимальной программы страхования. Наглядно продемонстрировать влияние основных факторов, принятых Правилами страхования большинства компаний, на сумму взноса, может онлайн калькулятор каско.
Условно информация, которую необходимо ввести для расчета в калькулятор, делится на 2 части:
- Данные о ТС (марка, модель, год выпуска и пр.).
- Предлагаемые на выбор опции, которые окажут прямое влияние на размер страхового взноса по автокаско.
Так же немаловажными параметрами при оформлении договора каско являются:
- Срок страхования. Как и в ОСАГО, за срок действия полиса каско менее года, клиенту, скорее всего, придется доплатить.
- Рассрочка платежа. Очень востребованная услуга. Особенно, если правила каско в компании не предусматривают повышающих коэффициентов за нее. Но зачастую, более дешевое каско – это каско с единовременной оплатой страхового взноса.
- Страховая история. Некоторые СК учитывают безубыточную историю страхования, как по каско, так и по ОСАГО, т.е. применяют при заключении договора понижающие коэффициенты.
- Наличие/тип противоугонных систем. Чем «круче» ПС – тем меньше стоимость каско.
Как застраховать автомобиль:
только от ущерба, от угона и ущерба или только от угона?
Одним из ключевых моментов при страховании каско является выбор варианта страхования. Расчет каско на калькуляторе онлайн, или при обращении непосредственно в офис, происходит обычно по двум основным вариантам:
- полное каско – страховка от ущерба и угона;
- частичное каско – страхование только от ущерба.
Очевидно, что проблема возможного угона актуальна не для любого ТС. Некоторые автомобили могут годами стоять во дворах без каких-либо посягательств со стороны воришек. А вот от вандалов, плохой погоды и ДТП гарантий нет ни у кого.
И если авто не относится к категории угоняемых, а место его хранения не является рисковым, - логично сэкономить и застраховаться по каско только от ущерба. Страхование от обоих рисков рассчитано на тех, кому необходимо защитить свое имущество на все случаи жизни. Купить полис только от угона предлагают единичные компании, одна из которых - СК РЕСО.
Франшиза в страховании КАСКО
Любая солидная СК предлагает своему клиенту использовать при автостраховании каско франшизу. Франшиза – это не выплачиваемая часть страхового возмещения. В свою очередь,она бывает условная и безусловная, может выражаться в процентах от страховой суммы или в конкретной величине.
Условная франшиза предполагает, что если размер ущерба оказывается меньше размера франшизы, страхователь не получает ничего. Но в случаях, когда ущерб превышает размер зафиксированной в договоре франшизы, страхователь получает возмещение по каско в полном объеме.
Безусловная франшиза действует независимо от суммы ущерба, т.е. любая выплата уменьшается на размер франшизы.
Вид и размер франшизы напрямую влияют на стоимость полиса и последующие выплаты по автокаско, поэтому подойти к ее использованию следует серьезно. Франшиза позволит существенно сэкономить аккуратному и опытному водителю, не склонному попадать в мелкие ДТП.
Если же клиент не столь уверен в себе, вписанных водителях, или хотел бы получать полное возмещение за любой, даже самый незначительный ущерб, лучше купить полис без франшизы. В любом случае, разумнее рассчитать на калькуляторе цену полиса «без франшизы» и «с франшизой». Возможно, результат вас заинтересует.
Спецпредложения КАСКО
Помимо базовых вариантов каско, которые призваны удовлетворить все возможные потребности среднего страхователя и предоставляют ему на выбор стандартный набор опций, каждая страховая компания имеет в своем активе ряд спецпредложений.
Эти предложения, как правило, рассчитаны на определенные категории клиентов, и страхование по ним обходится дешевле, так как опирается на разного рода приоритеты и ограничения. Наиболее часто специальные предложения касаются:
- Определенных марок и моделей автомобиля
- Новых автомобилей
- Молодых или опытных водителей
- Владельцев дорогих или подержанных ТС
- Кредитных, передаваемых в лизинг или находящихся в залоге у банка автомобилей
- Автомобилей с определенными противоугонными системами и т.д.
Поэтому не надо ограничиваться расчетом на калькуляторе, стоит обязательно поинтересоваться, какие специальные программы, предложения или акции действуют в компании на данный момент и сколько будет стоить полис, если остановить свой выбор на них.
Народный рейтинг страховых компаний КАСКО
Рейтинги страховых компаний 2013 (официальные и народные), определили самых популярных страховщиков, предложения от которых следует рассмотреть в первую очередь. Коротко остановимся на каско от компаний, находящихся в первой пятерке рейтингового топа.
Расчет на калькуляторе каско от Ингосстрах приятно удивит тем, что стоимость страховки обойдется в меньшую сумму, если окажется, что клиент состоит в браке и имеет детей. Кроме этого, правила каско от Ингосстрах предусматривают 3 варианта установления максимального размера выплаты:
- “По каждому страховому случаю”;
- “По первому страховому случаю”;
- “По договору”.
Цена полиса, размер и количество выплат будут зависеть в первую очередь от данной опции. Еще одна особенность каско в этой компании – большое разнообразие программ, позволяющих оформить договор с максимальной выгодой: Премиум, Платинум, Оптимал, Автопрофи, Прагматик, Честная гражданка, Домобиль.
Онлайн калькулятор каско Росгосстрах позволяет рассчитать стоимость автострахования сразу по трем базовым вариантам (А, Б и В), предполагающим разные условия договора. Чтобы стандартное страхование было более доступно, компания предлагает еще 2 программы: «Элементарное КАСКО» и «КАСКО Эконом» (более известное, как «50х50»).
Клиенты Росгосстраха получат скидку по каско за безубыточное страхование ОСАГО в других компаниях. Еще больше можно будет сэкономить, если полис ОСАГО оформлялся в самой компании РГС. И на 20% снизится тариф для тех, кто обратился в Росгосстрах за каско повторно (при условии, что за прошлый полисный год страховых случаев не было).
РЕСО – одна из немногих компаний, которая дает возможность застраховать автомобиль только от хищения, причем, страхуемое авто может быть достаточно «возрастным» - до 12 лет. Поэтому, при онлайн расчете на калькуляторе РЕСО получаются сразу три суммы: взнос за полное каско, за страховку только от ущерба и за полис только от хищения.
В отличие от некоторых компаний, неуплата очередного взноса при рассрочке платежа не влечет немедленного расторжения договора, клиент РЕСО имеет 15 льготных дней, в течение которых страховая компания несет ответственность по каско в полном объеме.
Калькулятор Allianz (бывшая РОСНО) произведет онлайн расчет стоимости страховки с учетом тарифов, коэффициентов и скидок, принятых в компании. Если клиент готов установить одну из сигнализаций из списка, рекомендованных Allianz, он сэкономит на риске угон до 75%.
Также, необычным при страховании каско в компании является пункт правил, который устанавливает, что выплаты по риску угон производятся после возбуждения уголовного дела, а не по его завершении. При ДТП клиентам достаточно сообщить о нем по телефону и предоставить справку от ГИБДД по ф. №12. Остальные необходимые документы специалисты Allianz соберут сами.
Онлайн калькулятор ВСК позволяет рассчитать стоимость классического каско, в том числе и по варианту «на один страховой случай», предусмотренному правилами компании, когда обратиться за выплатой можно в любой момент в течение года, но только 1 раз.
Стоимость такой страховки будет самой невысокой. Для некоторых категорий граждан (участников ВОВ, участников войн в горячих точках, военнослужащих, пенсионеров министерства обороны и пр.) полис каско ВСК будет дешевле на 5-15%.
Правила страхования КАСКО
Рассчитанная на калькуляторе стоимость полиса не должна стать решающим фактором при выборе компании. Дешевое каско может оказаться настоящей ловушкой для неискушенного водителя и привести его в дальнейшем к проблемам при урегулировании убытков. Помимо факторов, влияющих на стоимость страховки, изложенных выше, есть в правилах каско еще несколько моментов, которым надо уделить особое внимание:
- Требования к хранению автомобиля в ночное время. У большинства компаний такие требования отсутствуют. А если они все-таки прописаны в правилах, следует понимать, что далеко не все автостоянки имеют статус охраняемых и смогут выдать подтверждающие это документы.
- В правилах страхования должны быть четкие определения терминов «ущерб», «угон», «хищение» и «полная гибель автомобиля». Случается, что компания не раскрывает полностью смысла этих понятий, что позволяет ей в спорных ситуациях отказать в компенсации ущерба.
- Разделы правил, в которых изложены исключения из страхового покрытия (какие случаи не являются страховыми) – очень важны, т.к. подробно разъясняют, в каких ситуациях автовладелец рискует ничего не получить.
- Раздел «Обязанности сторон» регулирует взаимоотношения компании и клиента при возникновении страхового события. В частности, в нем прописано: в какие сроки и каким способом страхователь должен известить компанию о событии, имеющем признаки страхового. Очень часто случается, что невыполнение требований компании влечет отказ или ограничение в страховом возмещении.
- Нормы амортизационного износа в каждой компании свои. Выплаты по рискам «угон» и «полная конструктивная гибель» напрямую будут зависеть от процентов, которые приняты в конкретной СК и которые могут оказаться чересчур завышенными.
- При страховании по полному каско, правила большинства компаний предполагают отказ в возмещении при угоне ТС, если клиент не предоставит страховщику документы на авто, все комплекты ключей зажигания и брелоков от охранных сигнализаций.
- Правила компаний по разному регламентируют покупку каско на новый автомобиль. У большинства страховщиков риск угон или хищение начинает действовать только с момента постановки ТС на учет в ГИБДД.
На сегодняшний день практически у каждой компании есть понятие «выплаты без справок из компетентных органов». Если у страхователя нет по этому пункту полной ясности, лучше в дальнейшем этой услугой не пользоваться.
Отзывы о страховых компаниях
При чтении отзывов о страховых компаниях, не стоит руководствоваться исключительно количеством плохих или хороших сообщений. Ко всем нужно относиться с определенной долей скептицизма, отсеивая крупицы полезной информации и делая правильные выводы.
Прежде всего, важно понимать, что если клиент остался доволен качеством обслуживания, в большинстве случаев ему будет просто лень писать благодарности. И потом,справедливо считается, что добросовестная работа должна являться для страховой компании нормой.
Мотивация выплеснуть отрицательные эмоции гораздо мощнее. Соответственно, замечаний в адрес любой компании всегда будет несоизмеримо больше, чем положительных оценок. Такой фактор, как размер страховой компании тоже имеет значение. Чем она крупнее, тем больше о ней, как плохих, так и хороших отзывов. Мелкие компании с небольшим количеством клиентов практически не обсуждаются, о них просто некому говорить.
Критика всегда делится на конструктивную и неконструктивную
«Некоструктив» выражается в отсутствии фактов при изобилии эмоциональных выражений. Из подобного сообщения остается неясным, какие конкретные нарушения страховщиком собственных правил стали причиной отказа в страховой выплате по каско.
Если же страхователь возмущен грубостью или некомпетентностью сотрудников, посетителям сайта важно узнать, в каком населенном пункте происходит подобное. Ведь филиалы страховых компаний разбросаны по всей России, и в них трудится множество людей. Кто-то, действительно, старается лишь заработать в ущерб страхователю и достоин порицания, а другой, наоборот, имеет желание хорошо обслужить клиента и не разочаровывать его.
Конструктивные отзывы – это, когда автовладелец озвучивает все имеющиеся «в деле» факты: конкретные детали события, номер полиса, номер выплатного дела, адрес филиала, фамилии сотрудников, с которыми пришлось столкнулся в процессе урегулирования убытков. Если форум или сайт авторитетны и посещаемы, представители некоторых компаний, как правило, отслеживают появляющиеся на них сообщения.
И если в комментариях к претензиям есть ответы от представителей СК - это очень положительный момент, который говорит о том, что компании не безразлична её репутация. В ответ на обоснованную критику завязывается диалог, в результате которого автовладелец может получить вполне реальную помощь при решении своих проблем.
Обращайте внимание на даты. Более реальную картину дают новые отзывы. Старые могут оказаться уже неактуальными, ведь ситуация на рынке страхования постоянно меняется.
Комментариев нет:
Отправить комментарий